Calculadora de interés compuesto

Qué muestra esta calculadora de interés compuesto

Esta calculadora estima cómo crecen un capital inicial y un dato de aportación periódica con una rentabilidad anual constante. Muestra cuatro resultados resumidos: valor futuro estimado, aportaciones totales, intereses obtenidos y valor ajustado a la inflación expresado en poder adquisitivo actual.

El resultado es una estimación de un escenario, no una previsión. Resulta especialmente útil para entender cómo interactúan los supuestos de la calculadora y comparar distintos conjuntos de datos.

Datos de entrada y valores predeterminados probados

La calculadora acepta capital inicial, rentabilidad anual, frecuencia de capitalización, frecuencia de aportación, importe de la aportación, horizonte temporal y supuesto de inflación. Sus valores predeterminados probados son:

• capital inicial: 10.000 $;
• rentabilidad anual: 6 %;
• capitalización: anual;
• frecuencia de aportación: mensual;
• importe de la aportación: 500 $;
• horizonte temporal: 10 años;
• inflación: 2,5 %.

La capitalización puede ser anual, trimestral o mensual. La frecuencia de aportación puede ser mensual o anual. Los resultados se actualizan al cambiar un dato.

Método exacto de cálculo

La rentabilidad anual se convierte primero en un tipo por periodo de capitalización. Si r es la rentabilidad anual en formato decimal y m es el número de periodos de capitalización por año, el tipo periódico es (1 + r)^(1 / m) − 1. El número de periodos es el número de años seleccionado multiplicado por m.

El capital inicial crece según capital × (1 + tipo periódico)^periodos.

Las aportaciones periódicas utilizan la conversión de frecuencia implementada en la calculadora. Si C es el importe introducido y f es el valor de frecuencia de aportación —12 para Monthly o 1 para Annually—, el importe asignado a cada periodo de capitalización es C × m / f. Esa cantidad se acumula mediante una fórmula de renta ordinaria: las aportaciones se consideran recibidas al final de cada periodo, no al principio. Cuando el tipo periódico es cero, la calculadora multiplica en su lugar el importe por periodo por el número de periodos.

El valor futuro estimado es la suma del capital inicial acumulado y de las aportaciones acumuladas. La cifra mostrada de aportaciones totales se calcula por separado como C × años × 12 / f. Los intereses obtenidos son después valor futuro − capital inicial − aportaciones totales mostradas.

Este tratamiento de la frecuencia es específico de la calculadora actual. En particular, el ajuste predeterminado Monthly con una aportación de 500 $ produce unas aportaciones totales mostradas de 5.000 $ durante 10 años. No debe interpretarse como una promesa de que la calculadora deposite 500 $ cada mes.

Ejemplo con los valores predeterminados verificados

Con los valores probados —capital de 10.000 $, rentabilidad anual del 6 %, capitalización anual, frecuencia Monthly, aportación de 500 $, 10 años e inflación del 2,5 %—, la calculadora devuelve:

• valor futuro estimado: 18.457,68 $;
• aportaciones totales: 5.000,00 $;
• intereses obtenidos: 3.457,68 $;
• valor ajustado a la inflación: 14.419,11 $.

El valor futuro es nominal: representa la cantidad proyectada en dólares antes de ajustar la pérdida de poder adquisitivo. El valor ajustado a la inflación descuenta esa cantidad futura mediante (1 + tasa de inflación)^años. Por eso es menor cuando la inflación asumida es positiva y sirve para planificar cuánto podría valer el importe futuro en dólares actuales.

Cómo interpretar los resultados

Utiliza el valor futuro estimado como resultado principal de los supuestos elegidos. Las aportaciones totales muestran la suma independiente producida por la fórmula implementada en la calculadora. Los intereses obtenidos son el importe restante al restar del valor futuro el capital inicial y las aportaciones mostradas.

Compara el valor futuro nominal con el ajustado a la inflación para distinguir el crecimiento de la cuenta del poder adquisitivo. Una cantidad nominal mayor no implica necesariamente el mismo aumento de capacidad real de gasto.

Validación e intervalos admitidos

Solo se muestra un resultado si el capital inicial es mayor que cero y no supera 100.000.000 $, la rentabilidad anual está entre el 0 % y el 100 %, la aportación está entre 0 $ y 100.000.000 $, el horizonte es mayor que cero y no supera 100 años, y la inflación está entre el 0 % y el 30 %. Las frecuencias de capitalización y aportación también deben corresponder a una de las opciones disponibles.

Si los datos quedan fuera de esos intervalos, el área de resultados muestra «Check your inputs» en lugar de una proyección.

Supuestos y limitaciones

El cálculo supone rentabilidad e inflación constantes durante todo el horizonte temporal. No representa cambios de tipos, depósitos irregulares, impuestos, comisiones, volatilidad de mercado ni pérdidas de inversión. Solo ofrece resultados resumidos: la calculadora no contiene una proyección año a año, un calendario ni un gráfico.

Como la conversión de la frecuencia de aportación depende de esta implementación, comprueba la cifra de aportaciones totales mostrada antes de utilizar un escenario en un plan más amplio. El resultado es una estimación educativa, no asesoramiento financiero ni una garantía de rendimiento futuro.

Preguntas frecuentes

¿Monthly significa que el importe introducido se deposita cada mes?

No en el sentido habitual. La calculadora actual utiliza Monthly como un valor de frecuencia de 12 en sus fórmulas de conversión. Con los valores predeterminados verificados, un importe de 500 $ produce unas aportaciones totales mostradas de 5.000 $ durante 10 años, no 60.000 $.

¿Por qué es menor el valor ajustado a la inflación que el valor futuro?

El valor futuro es nominal. El resultado ajustado a la inflación lo descuenta durante el número de años seleccionado para expresar una estimación del poder adquisitivo actual.

¿Puede ser cero la rentabilidad anual?

Sí. Una rentabilidad del 0 % es válida. En ese caso, la rama de crecimiento de aportaciones utiliza el importe aportado por periodo multiplicado por el número de periodos, en lugar de dividir entre un tipo periódico cero.

¿Incluye la calculadora impuestos, comisiones o pérdidas de mercado?

No. Esos factores no son datos de entrada y no se descuentan del resultado. Utiliza la salida como una estimación simplificada de un escenario.