Leningcalculator

Schat leningbetalingen en totale leenkosten

Gebruik deze leningcalculator om de periodieke betaling te schatten voor een lening met vaste betalingen die aan het einde van de looptijd volledig is afgelost. De calculator telt eventuele meegefinancierde kosten op bij het geleende bedrag en laat vervolgens zien hoe de gekozen betaalfrequentie de betaling en het aflossingsverloop beïnvloedt.

Het resultaat is bedoeld voor oprichters en kleine ondernemers die financieringsscenario’s vergelijken of hun kasstroom plannen. Het is een schatting, geen aanbod van een kredietverstrekker of oordeel over betaalbaarheid.

Wat de leningcalculator laat zien

De calculator toont:

• Periodieke betaling: het geschatte bedrag dat je bij de gekozen frequentie betaalt.
• Gefinancierd bedrag: het leningbedrag plus uitsluitend de kosten die als meegefinancierd zijn ingevoerd.
• Totale rente: de geschatte rente over de volledige looptijd.
• Totale kosten: de meegefinancierde kosten die in de calculator zijn ingevoerd.
• Totale terugbetaling: de hoofdsom, meegefinancierde kosten en geschatte rente samen.
• Uitsplitsing van de eerste betaling: de geschatte rente, aflossing en resterende schuld na de eerste betaling.
• Geselecteerde saldomomenten: de geschatte resterende schuld na één jaar en halverwege de looptijd. Dit zijn momentopnamen, geen volledig aflossingsschema voor elke periode.

Hoe gebruik je de calculator?

Voer de aannames in voor de lening die je wilt beoordelen:

1. Voeg het leningbedrag in Amerikaanse dollars toe.
2. Voer de nominale jaarlijkse rente als percentage in.
3. Kies een looptijd in hele jaren van 1 tot 50 jaar.
4. Voeg eventuele meegefinancierde kosten toe die deel van de lening worden. Laat dit op nul staan voor afzonderlijk betaalde kosten of wanneer er geen kosten worden meegefinancierd.
5. Kies maandelijkse, tweewekelijkse, wekelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse betalingen.

De schatting wordt bijgewerkt wanneer je de invoer verandert. Vergelijk scenario’s met dezelfde behandeling van kosten en dezelfde looptijd, zodat verschillen betekenisvol blijven.

Hoe de betaling wordt berekend

Bij een lening met rente gebruikt de calculator de standaard annuïteitenformule voor vaste betalingen:

Betaling = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)

In deze formule:

• is P het gefinancierde bedrag: het leningbedrag plus meegefinancierde kosten;
• is r de nominale jaarlijkse rente gedeeld door het gekozen aantal betalingen per jaar; en
• is n de looptijd in jaren vermenigvuldigd met het aantal betalingen per jaar.

Bij 0% rente gebruikt de calculator een aparte lineaire berekening en verdeelt hij het gefinancierde bedrag gelijkmatig over alle betaalperioden. Zo wordt delen door een periodieke rente van nul voorkomen.

Periodieke betalingen worden afgerond op centen. Wanneer die afronding een klein restbedrag oplevert, wordt de geschatte laatste betaling enkele centen aangepast, zodat de totale terugbetaling overeenkomt met de exacte aflossing.

Geverifieerd standaardvoorbeeld

Bij een leningbedrag van $100,000, een nominale jaarlijkse rente van 6.5%, een looptijd van vijf jaar, geen meegefinancierde kosten en maandelijkse betalingen geeft de geverifieerde calculator:

• periodieke maandbetaling: $1,956.61;
• gefinancierd bedrag: $100,000.00;
• totale rente: $17,396.89;
• totale terugbetaling: $117,396.89; en
• geschatte laatste betaling: $1,956.90.

De eerste betaling bestaat naar schatting uit $541.67 rente en $1,414.94 aflossing, waarna een schuld van $98,585.06 resteert.

Hoe de betaalfrequentie het resultaat verandert

De betaalfrequentie bepaalt de periodieke rente en het aantal betalingen tijdens de looptijd. Een maandelijks schema gebruikt 12 perioden per jaar, een tweewekelijks schema 26. Driemaandelijkse en jaarlijkse opties gebruiken respectievelijk 4 en 1 periode per jaar.

Een andere frequentie kan zowel de hoogte van de betaling als de totale geschatte rente veranderen, omdat de nominale jaarlijkse rente over een ander aantal perioden wordt verdeeld. Gebruik bij een vergelijking met de cijfers van een kredietverstrekker de frequentie die in het financieringsaanbod staat.

Hoe meegefinancierde kosten worden behandeld

Voer alleen kosten in die aan de lening worden toegevoegd. De calculator neemt deze kosten op in het gefinancierde bedrag, waardoor daarover dezelfde nominale rente wordt berekend als over de rest van de schuld.

Voeg vooraf betaalde kosten niet toe, tenzij de financieringsovereenkomst ze daadwerkelijk bij de hoofdsom optelt. De calculator bepaalt niet welke kosten een kredietverstrekker meefinanciert, kwijtscheldt of afzonderlijk int.

Aannames en beperkingen

De calculator gaat uit van:

• een vaste nominale jaarlijkse rente gedurende de volledige looptijd;
• gelijke periodieke betalingen, met eventueel een kleine aanpassing van de laatste betaling door afronding op centen;
• betalingen aan het einde van elke periode;
• meegefinancierde kosten die aan de hoofdsom worden toegevoegd en dezelfde rente dragen; en
• geen extra betalingen, overgeslagen betalingen, kosten bij te late betaling of rentewijzigingen.

Werkelijke schema’s van kredietverstrekkers kunnen andere dagtelconventies, betaalmomenten, behandelingen van kosten of afrondingen gebruiken. De schatting omvat geen belastingen, verzekeringen of kosten die niet als meegefinancierde kosten zijn ingevoerd. Zij vervangt geen informatie van de kredietverstrekker, betaalbaarheidsbeoordeling of professioneel financieel advies.

Veelgestelde vragen

Werkt de calculator met 0% rente?

Ja. Bij 0% deelt hij het gefinancierde bedrag door het totale aantal betalingen. De totale rente blijft nul en de laatste betaling kan alleen enkele centen verschillen om een afrondingsverschil op te lossen.

Waarom kan de geschatte laatste betaling afwijken van de periodieke betaling?

De periodieke betaling wordt op de dichtstbijzijnde cent weergegeven. Door dat afgeronde bedrag te herhalen kan ten opzichte van de exacte berekening een klein restbedrag overblijven. De laatste betaling vangt dat verschil op.

Is de uitsplitsing van saldomomenten een volledig aflossingsschema?

Nee. Ze toont de uitsplitsing van de eerste betaling en de schuld na één jaar en halverwege de looptijd. Gebruik het officiële schema van de kredietverstrekker voor alle betaaldata, saldi en kosten.

Kan ik het resultaat gebruiken als kredietbeslissing?

Nee. Het resultaat is een schatting voor je planning. Het beoordeelt geen geschiktheid, kredietrisico, betaalbaarheid of volledige voorwaarden van een financieringsovereenkomst.