Calculadora de crédito empresarial

Os empréstimos empresariais são frequentemente a forma mais rápida de obter capital adicional para operações essenciais do negócio. Ao contrário de outros tipos de financiamento, não precisa de ceder uma participação na empresa em troca.Como o nome indica, os empréstimos empresariais e comerciais são concedidos apenas a empresas elegíveis. Devem ser utilizados exclusivamente para fins empresariais.Os empresários recorrem a estes empréstimos por muitos motivos. Os mais comuns são:- Comprar novo equipamento ou inventário adicional- Financiar planos de crescimento e expansão- Resolver problemas de tesouraria- Contratar mais trabalhadoresA nossa calculadora de crédito empresarial ajuda a estimar prestações e a comparar cenários de financiamento. Não identifica o melhor empréstimo nem avalia se um crédito é adequado ao seu negócio.O reembolso afeta negativamente a tesouraria. Analise cuidadosamente todos os detalhes para garantir que consegue suportar o empréstimo. Este deve colocá-lo numa boa posição para ter sucesso a longo prazo.As calculadoras de crédito empresarial podem apresentar informações adicionais sobre um empréstimo, como:- Uma discriminação dos pagamentos de capital e juros- APR efetiva, ou taxa percentual anual- Comissões totais do empréstimo- Custo total dos juros- Custo total do empréstimoA nossa calculadora estima rapidamente como diferentes prazos e taxas de juro afetam as prestações mensais. Utilize estas estimativas como ponto de partida para comparar propostas e, depois, verifique as comissões, os critérios de elegibilidade e as condições completas de reembolso de cada instituição.## Como calcular as prestações de crédito empresarialCalcular a prestação mensal não é particularmente difícil. Mas terá de utilizar uma calculadora e são necessários vários passos para chegar ao resultado final.Utilizar a nossa calculadora é muito mais fácil. Mas a fórmula da prestação mensal ou amortização é a seguinte:Monthly Payment = P(i(1+1)n)/((1+i)n-1)Onde:- P = Montante de capital do empréstimo- i = Taxa de juro periódica (Taxa de juro anual ÷ 12)- n = Número total de prestações (Prazo do empréstimo em anos x 12)O cálculo demorará pelo menos alguns minutos. E está sujeito a erros quando é feito manualmente, mesmo com a ajuda de uma calculadora.Com uma calculadora de crédito empresarial, pode ver as prestações mensais efetivas com apenas alguns cliques. Também pode apresentar um plano de amortização completo.Observe atentamente um plano ou quadro de amortização. As prestações mensais têm um valor fixo durante o prazo, pelo menos na maioria dos tipos de empréstimo. Mas a parte aplicada a juros e à amortização do capital muda após cada período de pagamento.Os juros são calculados multiplicando a taxa de juro pelo capital em dívida.Interest Payment = Outstanding Balance × Interest RateEm cada prestação mensal, os juros e quaisquer encargos adicionais, como comissões por atraso, são pagos primeiro. O restante destina-se à amortização do capital.Principal Payment = Monthly Payment - (Interest Payment + Additional Fees / Charges)À medida que o capital é amortizado após cada período e o saldo em dívida diminui, os juros também se reduzem.A parte da prestação mensal destinada ao capital aumenta ao longo do tempo, enquanto os juros diminuem. Por outras palavras, estes dois valores têm uma relação inversa durante o prazo do empréstimo.Uma calculadora de reembolso ou amortização também pode mostrar os saldos inicial e final após cada período.Isso é útil se pretende liquidar o empréstimo muito mais cedo para poupar nos juros totais, fazendo pagamentos adicionais de capital periodicamente. Permite planear estrategicamente quanto e com que frequência deve fazer pagamentos adicionais, em vez de o fazer aleatoriamente.## Tipos de crédito empresarialVários tipos de crédito empresarial respondem a diferentes necessidades e circunstâncias.### Empréstimos a prazoEmpréstimos de curto prazo – Reembolsados entre 1 e 3 anos. São ideais para necessidades imediatas de financiamento ou fundo de maneio.Empréstimos de médio e longo prazo – Os prazos podem variar entre 3 e 25 anos. São adequados a investimentos importantes, como equipamento ou expansão.### Linha de crédito empresarialDisponibiliza acesso flexível a um montante predeterminado, de forma semelhante a um cartão de crédito. Paga juros apenas sobre o valor utilizado, sendo útil para gerir a tesouraria ou despesas inesperadas.### Financiamento de equipamentoEstes empréstimos destinam-se à compra de equipamento. O equipamento serve de garantia e o prazo corresponde normalmente à vida útil prevista dos bens.### Financiamento de faturas (factoring)Permite às empresas obter financiamento com base em faturas por cobrar. É uma opção para negócios com dificuldades de tesouraria devido a clientes que pagam lentamente.### Adiantamentos sobre vendas (MCA)Disponibilizam um montante inicial em troca de uma percentagem das vendas futuras. Habitualmente reembolsados diariamente ou semanalmente, são uma opção rápida, mas muitas vezes dispendiosa, para empresas com um volume elevado de vendas por cartão de crédito.### Empréstimos SBA (específicos dos EUA)A Small Business Administration (SBA) garante estes empréstimos, que oferecem condições favoráveis e taxas de juro mais baixas. Algumas opções incluem o empréstimo SBA 7(a), o empréstimo SBA 504 e microcréditos.### Crédito imobiliário comercialUtilizado para adquirir, construir ou renovar imóveis comerciais. São frequentemente empréstimos de longo prazo, com períodos de reembolso entre 5 e 25 anos.### Empréstimos para fundo de maneioEmpréstimos de curto prazo para cobrir despesas operacionais correntes, como salários, renda ou inventário. São frequentemente utilizados para gerir a tesouraria durante oscilações sazonais.### MicrocréditoPequenos empréstimos, normalmente inferiores a $50,000, destinados a empresas em fase de arranque, pequenas empresas ou empresários que podem não reunir condições para financiamento tradicional. São frequentemente disponibilizados por organizações sem fins lucrativos ou programas públicos.### Empréstimos para franchisingDestinam-se especificamente a pessoas que pretendem adquirir uma franquia. Cobrem as taxas de franchising, equipamento e outras despesas de arranque.### Crédito empresarial sem garantiaEmpréstimos que não exigem garantia real. Embora possam ser obtidos mais rapidamente, têm frequentemente taxas de juro mais elevadas e requisitos de aprovação mais rigorosos.### Crédito empresarial com garantiaExige uma garantia, como imóveis, inventário ou equipamento. Tem normalmente taxas de juro mais baixas, mas implica o risco de perder a garantia em caso de incumprimento.